Как банки Израиля обслуживают нерезидентов

Счёт в израильском банке могут открыть не только жители страны, но и иностранцы. Но если в других странах от нерезидентов обычно требуют доказательства связи с данным государством, — наличие работы, бизнеса, недвижимости и так далее, — то в Израиле всё наоборот.

Иностранец здесь должен доказать, что он никак не связан с Израилем: находится в стране меньше 183 дней в году, не имеет тут постоянного места жительства и занятости.

Держать счёт в израильском банке имеет смысл, если иностранец планирует инвестировать в местную недвижимость или в бизнес. Нерезиденты также освобождаются от уплаты налога в 25%, если продают акции израильских компаний, торгующиеся на бирже.

Однако, решив открыть счёт в одном из банков Израиля, нужно принять во внимание некоторые факторы. Чтобы ничего не упустить, вы можете обратиться за профессиональным сопровождением в компанию РИКЦ.

Нюансы клиентского сервиса в израильских банках

В Израиле практически вся банковская отрасль контролируется пятью гигантами. Система устойчива уже много лет, и кредитные учреждения не слишком сильно заинтересованы в клиентских средствах. Кроме того, банки сильно ужесточили свою политику после того, как один из них оказался в центре скандала, связанного с отмыванием денег.

Для открытия счёта нерезидент должен внести средства — это может быть 5 000 шекелей, 10 000 шекелей или иная сумма: всё зависит от банка.

Все иностранцы проходят через строгую комплексную проверку Due Diligence, из-за чего процесс открытия счёта может растянуться на несколько дней. А если клиент захочет положить на счёт крупную сумму, ему придётся пройти процедуру банковского комплаенса: для этого потребуется предъявить документы за последние 2-3 года, подтверждающие чистоту средств.

Нужно заметить, что вся информация на сайтах израильских банков представлена на иврите, и лишь некоторая часть переведена на английский или русский языки. Найти сотрудника, говорящего на русском, возможно, но в крупных городах шансы на это значительно выше, чем в маленьких.

Для россиян может стать неприятным открытием, что в израильских банках взимают комиссию буквально за каждую операцию:

• Ежемесячная плата за пользование счётом;
• Снятие денег в банкомате;
• Конвертация валют;
• Услуги операциониста;
• Защита от овердрафта;
• Банковский перевод;
• Международный перевод

При этом банки с большой подозрительностью следят за движением средств на счёте. Они передают автоматические отчёты в израильское Управление по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, если зарегистрируют транзакции определённого типа с суммами, превышающими установленный порог.

Вот некоторые примеры таких транзакций:

• Внесение или снятие наличных в любой валюте на сумму от 50 000 шекелей, для стран с высоким риском порог составляет 5 000 шекелей;
• Обмен или конвертация валюты на сумму от 50 000 шекелей;
• Банковский перевод из Израиля за границу или наоборот на сумму от 1 миллиона шекелей, за исключением сделок по импорту/экспорту;
• Банк также будет считать подозрительными такие действия со счётом, которые он считает необычными — то есть, те, которые отклоняются от стандартных моделей поведения клиентов.

Это может быть вывод средств сразу после их внесения или действия, которые совершаются с явной целью обхода требований: такие как пополнение и вывод средств на сумму чуть ниже допустимого порога. Банк может заподозрить владельца счёта в том, что он передал управление другому лицу, не известив банк об этом. Неестественно будет выглядеть и резкое изменение баланса без видимой на то причины.

Проблема возникает и тогда, когда деньги долго лежат без движения. Банк имеет право конвертировать их в государственные ценные бумаги. А клиенту придётся выкупать их по текущей рыночной стоимости, и только после объяснения, почему долго не пользовался счётом.

Нельзя просто открыть счёт в израильском банке и оставить «как есть», им нужно управлять. Счёт либо уйдёт в минус, а у клиента возникнет долг перед банком, либо банк заморозит его из-за отсутствия операций.

Как нерезиденту открыть счёт в банке Израиля

Банковская система в Израиле ничем не уступает аналогичным в Европе и США. Её отличают развитая инфраструктура, устойчивость и прозрачность. В стране действуют 5 крупных банков.

Двумя крупнейшими считаются «Апоалим» (Bank Hapoalim) и «Леуми» (Bank Leumi). За ними следуют банки «Дисконт» (Discount Bank), «Мизрахи Тфахот» (Mizrahi Tefahot Bank) и «Первый Международный банк» (First International Bank of Israel). Кроме того, здесь есть и аналог «Почта Банка» – Банк ха-доар.

Выбрав желаемый банк, клиент должен прийти в офис с документами, удостоверяющими личность. Условия открытия счёта могут предусматривать внесение на депозит определённой суммы, поэтому эти деньги нужно иметь при себе.

Если клиент планирует перевести некоторую сумму из-за границы на счёт в израильском банке, ему следует подготовить документы, подтверждающие легальность средств.

После активации счёта клиент получит реквизиты для доступа к онлайн-банкингу и сможет заказать банковскую карту. Разобраться с оформлением в короткие сроки и учесть все тонкости помогут в РИКЦ — опытные специалисты сделают опыт взаимодействия с любыми инстанциями комфортным.