Банковская система Израиля

У каждого гражданина должен быть активный банковский счет

Репатриантам, вернувшимся на историческую родину, не обойтись без открытия банковского счета в Израиле.

Также им необходимо обладать общими сведениями о банковской системе Израиля, чтобы постепенно адаптироваться к условиям жизни в новой для себя стране.

Далее подробно расскажем об основных израильских банках и новых технологиях, которые используются для более комфортного обслуживания клиентов.

Банковская система Израиля – ее устройство и основные банки

Банковская система Израиля имеет такую же структуру, как и другие банковские системы экономически развитых государств. В нее входят два основных уровня:

1. Государственный центральный банк. Центральный государственный банк страны называется соответственно: Банк Израиля (Bank of Israel). Он занимается регулированием банковской системы еврейского государства. Также только главное финансовое учреждение страны имеет право выпускать денежные единицы. Кроме того, он финансово поддерживает израильское правительство, к примеру, выдавая ему кредиты;
2. Коммерческие банки. Они занимаются реализацией банковских услуг для населения и юридических лиц. В Израиле существует немалое количество коммерческих банков. Стоит отметить, что контрольными пакетами акций крупнейших из них владеет правительство страны.

Ведущие израильские банки

Финансовые услуги физическим и юридическим лицам предоставляют коммерческие банки. Всего в Израиле 16 местных банков, 4 иностранных и несколько компаний, занимающихся эмиссией банковских карт:

1. Апоалим (Bank Hapoalim) – самый крупный коммерческий банк. В переводе с иврита название финансовой организации обозначает «банк трудящихся». Поддерживает  начинающих предпринимателей, обслуживает расчетные счета репатриантов из стран СНГ и нерезидентов;
2. Леуми (Bank Leumi). Самый популярный банк в стране, который можно сравнить с российским Сбером. Филиалы Леуми расположены даже в небольших населенных пунктах, а обслуживание в нем ориентировано на многонациональность страны – это единственный банк, у которого в банкоматах есть интерфейс на русском языке;
3. Мизрахи-Тфахот (Bank Mizrahi-Tefahot). Это крупнейший банк в стране, который имеет более 200 отделений на территории Израиля и два филиала за пределами страны – в США и Великобритании. Оказывает весь спектр банковских услуг. Здесь можно открыть специальные счета для молодежи, солдат, студентов, служащих, самозанятых и пенсионеров;
4. Дисконт (IsraelDiscountBank).  Этот банк занимает в Израиле третье место по объему капитала и представлен 114 отделениями. Своей миссией международная финансовая группа банка видит оказание помощи частным и бизнес-клиентам в достижении их целей. На сегодняшний день более 1 млн израильтян являются клиентами группы;
5. Бейнлеуми (HaBank Hаbеnleumi). Это старейший банк Израиля, работающий с 1902 года. У него 186 филиалов и сеть банкоматов. Особенность учреждения – дочерняя компания, которая специализируется на обслуживании VIP клиентов. В 2021 году организация поглотила небольшой банк «Оцар Ха-Хаяль».

Два Израильских банка имеют право на выдачу ипотечных кредитов

Доля двух первых составляет 65%. Интересно то, что в Израиле не создаются новые банки. Исключение – новая финансово-кредитная организация «Цифровой банк».

Еще одна особенность банковской системы Израиля в том, что здесь практически не начисляются проценты по вкладам. Их трудно считать источником дохода, поскольку при ключевой процентной ставке Центробанка на уровне 4,5% доходность по вкладам составляет всего 1,6-2,3%.

Два израильских банка имеют право на выдачу ипотечных кредитов. Это Discount Mortgage Bank и Leumi Mortgage Bank. Каждый предлагает разнообразные ипотечные маршруты.

Цифровой банк Израиля

Появление этого учреждения на израильском рынке финансовых услуг было названо революционным. Дело в том, что последняя лицензия на осуществление банковской деятельности была выдана 45 лет назад. Для клиентов такая возможность появилась в конце 2021 года. Подробнее об этом мы писали в этой статье.

Работа нового учреждения выстроена на основе инновационных технологических возможностей и полностью цифровая. Расширенный набор банковских услуг позволяет клиентам оформлять онлайн-кредиты, управлять текущими и валютными счетами. Открытие личного банковского счета также цифровое.

Организацией запущен веб-сайт. Заинтересованные лица могут внести о себе информацию и получить место в очереди. После регистрации на адрес потенциального клиента будет приходить уведомления и новости.

Почтовый банк Израиля

Еще в Израиле действует весьма интересная модель финансового типа – Банк а-доар (государственный «Почтовый банк»). Его филиал открыт при каждом отделении почты.

Несколько лет назад «Почтовый банк» совместно с Институтом национального страхования (Битуах Леуми) и Министерством социального равенства ввели новый сервис обслуживания для пожилых израильтян. Они могут оформить пополняемую пластиковую карту MasterCard и дистанционно переводить на нее свои пособия. Снять деньги можно в любом банкомате. Лимит – 4 тысячи шекелей в сутки.

Оформление, доставка и пополнение карты будут производиться бесплатно и без комиссионных. Максимальный вклад на карту – 20 тысяч шекелей.

Преимущество «Почтового банка» в том, что почтовые отделения есть и в таких уголках страны, в которых коммерческие банки даже не представлены.

Кредитно-финансовое учреждение осуществляет практически полный спектр банковских услуг – чековые книжки, дебетовые карточки, перевод средств по банковскому поручению и так далее. Второе преимущество финансового учреждения – здесь не взимается комиссия за операции на банковском счету.

Зарубежные банки

Следует сразу отметить, что дочерних организаций российских финансово-кредитных учреждений на территории Израиля нет. Здесь действуют филиалы таких иностранных банков:

• Barclays Bank – один из крупнейших в Великобритании и мире финансовых конгломератов. Входит в десятку старейших банковских организаций. Основан в 1690 году;
• State Bank of Indi. Крупнейший государственный банк Индии. Имеет представительства в 67 странах мира. Основан в 1806 году;
• BNP Pariba – французская банковская группа. Входит в пятерку самых крупных банков;
• Citibank – гигантская международная корпорация по предоставлению финансовых услуг. Ситибанк был основан в 1812 году;
• HSBC Bank – крупнейший банк Великобритании по размеру активов и рыночной капитализации. Его клиентами является 38 млн частных и юридических лиц.

Открытие банковского счета в Израиле

Каждый платежеспособный гражданин израильского государства должен иметь открытый банковский счет. Именно на этот счет будут переводиться его заработная плата, а также социальные выплаты от государства. Репатриантам тоже нужно сразу позаботиться об открытии банковского счета в Израиле. На него будут поступать выплаты из Министерства абсорбции и другие пособия.

Так как в Израиле есть разные коммерческие банки, нужно сначала разобраться с набором услуг, которые они предлагают клиентам, и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Для открытия банковского счета в Израиле репатриант должен лично появиться в выбранную им финансовую организацию. Там он должен предоставить пакет документов:

• удостоверение личности;
• удостоверение репатрианта;
• платежное поручение на открытие счета, которое выдается по прилете на Землю Обетованную;
• документы, которые потребует банк в качестве дополнительной информации (например, данные об ИНН).

После положительного рассмотрения документов на счет вносится необходимая для активации услуги денежная сумма, и расчетный банковский счет считается открытым. Впоследствии здесь же решаются вопросы по заказу магнитной карты, банковских чеков, доступу к интернет-банкингу и другим сопутствующим банковским услугам.

На последнем этапе заверяется печатью документ специальной формы, полученный репатриантом в аэропорту. В нем указывается, что счет открыт, и можно получить его реквизиты для перечисления пособий от государства.

Также многих репатриантов волнует вопрос об открытии дебетовой карты. Но тут ничего сложного нет: при открытии банковского счета в Израиле она выдается по требованию клиента.

Сервис и новые технологии

Особенность отделений банков Израиля состоит в том, что здесь не выделяется целый рабочий день на обслуживание клиентов. В первой половине дня график работы с 8.30 до 13.00. Вечерний график – с 16.00 до 18.00. В послеобеденное время банковское учреждение не принимает клиентов каждый день, поэтому прежде чем посетить отделение, нужно уточнить часы его работы. Не стоит забывать, что в субботу и воскресенье обслуживание клиентов не осуществляется, а в пятницу работает всего несколько отделений.

Россиян, привыкших оплачивать покупки и услуги в онлайн-банкинге, удивляет то, что подобный сервис в банках Израиля представляется как инновационный и является новейшим инструментарием, введенным в действие для привлечения клиентов.

Еще одно новшество израильских банков – введение бесконтактных платежей. То есть теперь оплату товаров и услуг можно производить при помощи мобильного телефона, без использования кредитных карточек. Запуск бесконтактных платежей был осуществлен несколько лет назад. Первыми оценить все преимущества сервиса смогли владельцы карты MasterCard и Visa.

Только с 2021 года в Израиле стала доступна система Apple Pay. Приложение дает возможность производить оплату с разных карточек.

Для того чтобы как можно больше израильтян присоединилось к системе бесконтактных платежей, компании кредитных карточек предлагают различные льготы и скидки. Например, Isracard и MasterCard обещают вернуть 50 шекелей с покупки, если клиент при помощи Apple Pay совершит три и более покупок в день.

Однако в некоторые эмитенты карт нужно позвонить и дать разрешение на привязку карты к телефону.

Мы поможем вам сориентироваться в банковской системе Израиля, подскажем наиболее выгодный банк с точки зрения индивидуальных запросов человека, а также на высоком профессиональном уровне окажем другие сопутствующие услуги, позволяющие вам быстро и без особых проблем пройти непростой путь адаптации в новой для себя стране.