Частное медицинское страхование в России и в Израиле

Переезд и последующая адаптация рано или поздно сталкивают репатриантов с вопросом медицинского страхования. В статье вы найдёте базовую информацию о сходствах и отличиях систем.

12 июля 2024(обновлено) Просмотров: 582 Время на прочтение: 5 мин.
119180, Россия, г. Москва, ул. Большая Полянка 43, стр. 3
Российско-Израильский Консультационный Центр

Программа добровольного медицинского страхования в России появилась в 1991 году.  Израиль принял закон о государственном страховании в 1995 году, и этот закон предусматривал, что больничные кассы, или купат холим (аналог государственных страховых компаний), помимо обязательного медицинского страхования могут продавать и дополнительные услуги.

Эти программы дополнительных услуг в сфере здравоохранения — «Шабан» — представляют собой промежуточную ступень между ОМС и ДМС. Человек может расширить стандартный пакет обязательной медицинской помощи («корзину здоровья», саль бриют) за счёт покупки «Шабан» в той же больничной кассе. Но это ещё не частное медстрахование в чистом виде.

Частным страхованием израильтяне, как и россияне, могут воспользоваться, приобретая полис ДМС в страховой компании.

Документальная сторона вопроса по-прежнему может вызывать сложности. Поэтому вы всегда можете обратиться к специалистам РИКЦ за содействием.

Бесплатная консультация
по гражданству Израиля

    ДМС в России

    В России услуги медицинского страхования предоставляют сотни компаний, в том числе и таких, которые являются дочерними подразделениями крупнейших банков: Сбера, Альфа-банка, Тинькофф и т.д.

    медицинское страхование

    Основная доля полисов частного медицинского страхования в России приобретается компаниями для своих сотрудников – она составляет до 90%, по оценкам аналитиков. Работодатели борются за сотрудников на фоне сложившегося дефицита на рынке труда.

    К стандартным программам страхования в последнее время начали добавляться такие услуги, как лечение критических и онкологических заболеваний. Имеется спрос и на профилактику болезней: чек-апы, телемедицину, оздоровительные процедуры, дни здоровья.

    Страховщики в РФ начали расширять покрытия для критических заболеваний, добавив в пакет услуг сопровождение, организацию медицинской помощи и помощь с оформлением льгот. В полисах ДМС стала появляться такая услуга как страховое возмещение за приобретение лекарств. Она широко практикуется в Израиле, но в РФ до недавнего времени использовалась редко.

    Страхователь может выбрать следующие опции:

    • Амбулаторное обслуживание;
    • Лечение в стационаре;
    • Скорая медицинская помощь;
    • Вызов врача на дом;
    • Стоматологическая помощь

    Некоторые программы ДМС предусматривают франшизу: сумму расходов, которые страхователь несёт самостоятельно. Так, например, в полисе ДМС от «Сбер Страхование» франшиза составляет 30%. Это означает, что если стоимость лечения составит 10 000 рублей, то страхователь должен будет оплатить 3 000 рублей, а 7 000 заплатит страховщик.

    В число услуг, помимо стандартного набора, могут входить трансплантация, терапия онкозаболеваний и лечение за рубежом, хотя возможности последнего сегодня сильно ограничены. Российские компании предлагают лечение в таких странах, как Израиль, Южная Корея, Турция, Тайвань, Малайзия. При достаточно высокой франшизе, от 5 000 $, возможно лечение в США.

    Страховые суммы различаются в зависимости от пакета услуг. Например, в программе от Альфа Страхования «АнтиОнко» эта сумма составляет 6 млн. рублей.

    Программы ДМС в российских страховых компаниях часто имеют ограничение по нижнему и верхнему возрастному порогу. Страховщики, как правило, не принимают на общих основаниях лиц с наследственными, онкологическими и тяжёлыми хроническими заболеваниями — им могут предложить заключить договор на индивидуальных условиях.

    ДМС в Израиле

    В первые годы после выхода Закона «О государственном медицинском страховании» в больничных кассах было застраховано 45% населения страны, и менее четверти населения было охвачено коммерческими страховками.

    консультация с врачом

    Однако, к началу 2010-х годов в секторе частного страхования произошла настоящая революция: в 2012 году Израиль стал одной из стран-лидеров по количеству полисов ДМС на душу населения, заняв 4-е место в рейтинге — сразу вслед за США, Францией и Канадой. Статистика за 2020 год показывает, что у 40% жителей Израиля был оформлен полис ДМС, причём 37% жителей оформили этот полис вместе с программой дополнительного медстрахования от больничной кассы.

    Такая ситуация привела к тому, что некоторые медицинские случаи покрывались как полисами дополнительного страхования «Шабан», так и полисами ДМС. То есть, люди по сути платили дважды. А возмещение можно получить только от одного страховщика. И в 2023 году была запущена реформа, призванная прекратить подобное дублирование услуг.

    Теперь все частные страховщики обязаны предлагать полис базового, 1-го уровня, покрывающий хирургические операции, трансплантацию и специализированное лечение за границей, а также лекарства, которые не входят в «корзину здоровья».

    В дополнение к этому они могут предложить до 4-х уровней расширенного покрытия:

    • Уровень 2. Частная хирургия в Израиле с различными вариантами покрытия;
    • Уровень 3. Расширение страхового покрытия для уровней 1, 2 или 5.
    • Уровень 4. Амбулаторная помощь, госпитализация на дому, послеоперационная помощь, использование передовых медицинских технологий;
    • Уровень 5. Страхование критических заболеваний.

    Согласно проводимым в Израиле опросам, около 46% компаний предлагают своим сотрудникам тот или иной уровень частного медицинского страхования. Обычно такой полис покрывает хирургическое и амбулаторное лечение — как для сотрудников, так и для членов их семей, находящихся на иждивении.

    Медицинское страхование несёт в себе высокие риски, поэтому страховщики устанавливают различные барьеры: например, не страхуют лиц старше определённого возраста. Существует также период ожидания, в течение которого застрахованный даже при наступлении страхового случая не сможет получить выплату. Обычно период ожидания составляет 90 дней, однако может быть увеличен до нескольких месяцев.

    Сумма страхования, как правило, не превышает 2 млн ₪. Размер ежемесячных взносов может составлять от сотни шекелей до нескольких тысяч, в зависимости от объёма предоставляемых услуг. Франшиза в Израиле также используется: страхователю она помогает сэкономить на стоимости страховки.

    Что общего в сфере ДМС между Россией и Израилем

    Как в РФ, так и в Израиле договор страхования можно заключить онлайн. Медицинские справки не требуются, но в Израиле могут попросить заполнить анкету о состоянии здоровья.

    В обеих странах могут существовать возрастные ограничения для желающих оформить полис ДМС. При наличии тяжёлых и хронических заболеваний договор может быть заключён на индивидуальных условиях, минимизирующих риски страховщика.

    Спектр предоставляемых услуг и в России, и в Израиле весьма широк: помимо лечения заболеваний, туда входят и хирургия, и трансплантации, и стоматологическая помощь. В полис могут быть включены такие услуги, как чек-апы, анализы, консультации медицинских специалистов, послеоперационный уход и многое другое.

    Оцените шансы на гражданство
    Израиля за 1 минуту
    и получите инструкцию по этапам репатриации
    Пройти мини-тест
    Оставить комментарий
    Получите бесплатную консультацию
    специалиста по гражданству Израиля